将来の生活を支えるための蓄えについて、真剣に向き合うべき時期が到来しています。昨今話題となっている「老後資金2000万円不足問題」を背景に、自分たちの力で資産を築く「自助努力」の重要性がかつてないほど高まっているのです。こうした中、効率的に資産を増やす強力な味方として注目されているのが、国が用意した税制優遇制度に他なりません。
特に運用益が非課税になる「確定拠出年金（DC）」や「少額投資非課税制度（NISA）」は、賢い投資家たちの間で必須のツールとなっています。通常、投資で得た利益には約20%の税金が課されますが、これらの制度を活用すれば利益を丸ごと手元に残せるのです。SNS上でも「将来への不安が具体的になった今、始めない理由がない」といった前向きな声が数多く見受けられます。
急増する加入者数と注目の税制メリット
具体的な数字を見ると、その勢いは一目瞭然でしょう。企業型DCの加入者は2019年04月30日時点で715万人に達し、対象となる会社員の約2割を占める規模まで成長しました。さらに、個人が任意で加入する「iDeCo（イデコ）」も、2019年05月31日には125万人が利用しており、老後への備えが着実に浸透している様子がうかがえます。
ここで専門用語について少し解説を加えましょう。iDeCoにおける「所得控除」とは、拠出した掛金の分だけ、その年の住民税や所得税の計算対象となる所得を差し引ける仕組みを指します。つまり、投資をしながら毎年の税金を安く抑えられるという、二重にお得なメリットを享受できるのです。まさに現役世代にとって、これほど心強い節税手段は他に類を見ません。
また、2018年01月01日からスタートした「つみたてNISA」も、口座数が103万件を突破するほどの人気を博しています。特に2019年06月に入ってからは、老後資金問題の報道を受けて新規申し込みが急増する事態となりました。ネット上では「これを機に重い腰を上げた」という投稿が相次ぎ、多くの人々が資産形成の第一歩を踏み出しているようです。
編集者としての視点から申し上げれば、こうした制度を「知っているか知らないか」の差が、数十年後の生活水準に決定的な違いをもたらすと確信しています。もちろん投資にはリスクが伴いますが、長期・積立・分散を基本とする制度設計は、初心者にとっても極めて理にかなった選択肢です。漫然と預金に預けるだけでは資産が目減りしかねない現代、制度の併用はもはや必須と言えるでしょう。
専門家も推奨するように、DCとNISAを組み合わせて運用することで、より柔軟で強固な資金計画を立てることが可能になります。まずはご自身のライフプランを整理し、無理のない範囲で制度の扉を叩いてみてはいかがでしょうか。今この瞬間の決断が、100年という長い人生を彩る確かな安心へと繋がっていくに違いありません。